소액생계비대출의 필요성
요즘 물가가 심각하게 오르고 경제적으로 어려움을 겪는 분들이 많습니다.
이럴때 절실하게 필요한 것이 소액 생계비 대출입니다.
오늘 포스팅에서는 소액생계비대출을 위해 필요한 조건, 대출한도, 금리, 실제 납입 이자, 상환 방법 등 서민금융진흥원의 소액생계비대출에 대해서 알기 쉽게 정리해보겠습니다.
소액생계비대출의 대상자와 조건
소액생계비대출 신용점수 조건표
소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하인 분들만 대출이 가능하도록 설계되어 있습니다.
| 신용평가사 구분 | 신용평점 조건 |
| KCB(올크레딧) | 700점 이하 |
| NICE신용평가 | 749점 이하 |
하지만 주의할 점이 있습니다.
- 소액생계비대출은 대출상담 과정에서 도박 등 사행성 용도, 상환의지 보유 여부 등에 따라 대출이 거절 될 수 있음
- 현재 연체중인 분은 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받아야만, 성실상환 금리 우대 및 추가 대출, 만기 연장이 제한된다고 합니다.
소액생계비대출 소득조건
연소득 3,500만원 이하인 경우에만 소액생계비대출이 가능합니다.
소액생계비대출의 대출금액 한도와 금리
긴급소액생계비대출의 한도는 최대 100만원 입니다.(1인 기준)
금리는 연 15.9% 입니다.
금리가 다소 높은 경향이 있지만, 금융교육을 받으면 우대금리가 적용되어 1) 신용관리 2) 채무관리 3) 불법사금융 예방 중 1과목을 이수하시게 되면 0.5% 금리 인하의 혜택을 받으실 수 있습니다
| 대출한도 | 최대 100만원 (1인당) | – 최초 이용시 1차 한도는 50만원 – 정상적으로 6개월간 이용시 추가 대출 1회가 가능 – 즉, 최초 50만원 + 추가 50만원 대출 – 의료/주거/교육비 등 용도의 경우 처음에 최대 100만원까지 대출이 가능 |
| 적용금리 | 연 15.9% (단일 금리) | – 연체 없이 성실상환을 하는 경우 기간에 비례해 최저 연 9.9%까지 인하 – 6개월마다 3.0%씩 인하 – 추가 대출시 연 12.9% 금리 적용 |
| 우대금리 | 교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택 | – 소액생계비대출시 교육 3과목 중 1과목 이수하면 금리 인하 우대 혜택 과목1) 금융생활 및거름, ‘신용관리’의 필요성 (5분) 과목2) 새롭게 시작하는 부채관리(8분) 과목3) 불법사금융 예방: 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다.(5분) |
긴급소액생계비대출 상환 방법
1년만기 일시상환방식
성실상환시 최대 5년 만기연장이 가능함
중도상환수수료 없음
긴급소액생계비대출 신청 방법
서민금융진흥원에서 긴급소액생계비 대출 신청
긴금소액생계비대출은 전국 46개의 서민금융통합지원센터에서 신청 가능합니다.(서민금융진흥원 주관)
가까운 서민금융통합지원센터에 전화하여 예약 후 센터 방문하여 대출상담 및 신청이 가능합니다.
센터에 방문예약 방법
- 소액생계비대출 서비스 홈페이지에서 예약
- 1397 서민금융콜센터에 전화해서 예약
상담 예약 및 신청시 주의사항
가장 중요한 “신용평점“기준이 되는지 미리 대출 자격을 확인하고 센터 상담예약을 진행하세요.
센터 상담 및 자격조회 가능 시간: 매주 월~금 09:00~20:00
상담시 필수지참: 신분증, 대금수령용 본인명의 통장 사본(계좌압류 등 본인 명의 통장 이용이 어려운 경우 직계비존속, 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 그낭
본인명의 통장 사용이 어려운 경우
예금주가 작성한 본인명의 계좌이용동의 및 확인서, 예금주 개인정보 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주 통장사본, 가족관계증명서가 필요함.
긴급소액생계비대출 실행시 필독
1.대출을 받게되면 신용점수가 하락할 수 있습니다
소액생계비 대출을 70만원 받은 사람의 신용점수가 79점 하락한 사례가 있습니다.(기사)
기사에 따르면 신용평가사들이 2023년 3월에 출시된 소액생계비대출을 받은 약 44,000명의 신용점수를 5월말에 일괄 하향조정했다고 합니다.
2. 이자를 성실히 납부하지 않으면 금리 혜택을 받을 수 없습니다.
소액생계비대출은 이자 수준이 크게 높은 편은 아니지만, 이자를 미납하는 사례가 늘고 있다고 합니다.(기사)
만약 이자를 미납하게 되면 금리 혜택을 받지 못할 수 있다고 하니, 낮은 금액이라고 무시하지 말고 이자를 꼬박꼬박 납부하는 것이 중요합니다.
3. 가능하다면 소액생계비대출 이전에 1, 2금융권 신용대출을 먼저 하는 것이 유리합니다.
소액생계비대출은 말 그대로 적은 금액을 아주 급할때 빌려서 사용하는 것입니다.
하지만 1,2 금융권의 신용대출이 더 낮은 금리와 유리한 조건을 제시해주는 것이 보통의 상황입니다.
따라서 1,2 금융권의 대출을 먼저 확인하는 것이 개인에게 유리하니 꼭 먼저 확인하시기 바랍니다.
