목차
1.실비보험 가입의 중요성 (실손의료보험)
일명 실비보험 가입은 상해, 질병으로 치료를 받을 때 발생한 실제 의료비를 보상하는 유용한 보험 상품입니다.
우리가 병원에가서 치료를 받고 병원비 영수증을 받으면, 병원비는 이렇게 구성되는 것을 알 수 있습니다.
이중 비급여 부분은 환자 본인이 100% 부담해야하는 금액입니다.
비급여 부분을 제외하고, 건강보험 급여 부분에서 공단부담을 제외한 본인 부담 부분이 바로 환자가 돈을 내야하는 부분입니다.
실비보험에서는 이 3가지 부분중 건강보험 급여-본인부담 부분과 비급여-본인 부담 부분에 대해서 보장하도록 설계가 된 상품입니다.
2.실비보험의 특징
우리가 병원에서 치료를 받는 경우는 크게 4가지로 분류할 수 있습니다.
| 분 류 | 내 용 |
| 1. 질병 입원 | 질병으로 아파서 입원을 한 경우 |
| 2. 질병 통원 | 아파서 병원에 왔다 갔다 하면서 치료받은 경우 |
| 3. 상해 입원 | 사고가 나는 등 다쳐서 입원한 경우 |
| 4. 상해 통원 | 사고가 나는 등 다쳐서 병원에 왔다 갔다 하며 치료받는 경우 |
3. 개정표 실비보험 가입을 위한 비교표
| 1차 개정 | 2차 개정 | 3차 개정 | 4차 개정 | |
| 적용기간 | 2013.4.1~ | 2015.9.1~ | 2016.1.1~ | 2017.4.1~ |
| 보장한도 | 5천 | 5천 | 5천 | 5천 |
| 갱신주기 | 1년/15년 납 15년 만기 (갱신의사 필수) | 1년/15년납 15년만기 (갱신의사 필수) | 1년/15년납 15년 만기 (갱신의사 필수) | 1년/15년납 15 만기 (갱신의사 필수) |
| 보장비율 | 표준형 80% 선택형 90% | 선택형II – 급여 90% – 비급여 80% | 선택형II – 급여 90% – 비급여 80% | 선택형II – 급여 90% – 비급여 80% – 도수치료/MRI /주사치료 70% |
| 본인부담 한도 | 200만 | 200만 | 200만 | 200만 |
| 자동차/ 산재 중 본인부담 | 40% | 40% | 급여 90% 비급여 80% | 급여 90% 비급여 80% |
| 상급병실 | 1일 10만 또는 50% 중 작은금액 | 1일 10만 또는 50% 중 작은금액 | 1일 10만 또는 50% 중 작은금액 | 1일 10만 또는 50% 중 작은금액 |
| 통원비한도 | 20~25만 (계약일 180회) | 20~25만 (계약일 180회) | 20~25만 (계약일 180회) | 20~25만 (계약일 180회) |
| 치매 | ㅇ | ㅇ | ㅇ | ㅇ |
| 치질 | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) |
| 무사고할인 | X | X | X | 할증금액의 10% |
| 80%장애시 | 유지 | 유지 | 유지 | 유지 |
| 한방병의원 | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) |
| 치과 | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) | ㅇ(급여) |
| 정신과 | X | X | ㅇ(급여) 우울증, 주의력결핍, 틱 | ㅇ(급여) 우울증, 주의력결핍, 틱 |
| 자의입원 | 40% | 40% | X | X |
■1세대의 특징(표준화 이전 실손)
- 판매시기: ~2009. 7.
- 장점: 자기부담금 없거나 적음(보통 100% 보상)
- 단점: 갱신주기가 5년이고, 이탈자가 많음
■2세대(표준화 이후 실손)
- 판매시기
- 2009년 8월 ~ 2013년 3월 (3년갱신 80~100세)
- 2013년 4월 ~ 2017년 3월 (1년갱신 15년 재가입)
- 장점: 보장한도 최대 5천만원
- 단점: 급여/비급여 자기부담율 10%(90% 보장)
- 착한실손대비 보험료 인상폭 높음
■3세대 실손(착한실손)
- 판매시기: 2017년 4월 ~ 2021년 6월
- 장점: 1,2세대 실손에 비해 보험료가 많이 저렴
- 특약형 선택 가입가능(MRI, MRA, 비급여주사, 비급여증식치료, 도수치료 등)
- 단점: 자기부담율 급여 10%, 비급여 20%, 선택특약 30%
■4세대 실손
- 판매시기: 2021년 7월
- 장점: 3세대 보험보다 보험료가 더 저렴
- 보장확대(입통원 보장금액확대)
- 단점: 1년 갱신 5년 재가입, 보험금청구 다수인 사람에겐 1년 최대 300% 까지 인상 예정
- 실비보험 가입이 크게 늘었음
4. 정부 공식 실비보험 가입 원클릭 비교 사이트
이렇듯 상당히 복잡한 보험을 정부에서 비교하도록 사이트를 만들어두었습니다.
대한민국 정부에서 제공중인 사이트로, “온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아” 사이트입니다.
이 사이트는 손해보험협회, 생명보험협회, 금융위원회가 공동 운영하기 때문에 신뢰할 수 있습니다.
아래 링크를 클릭하시면 바로 실비보험 가입을 비교해볼 수 있습니다.
5. 정부공식 사이트 실손의료보험(4세대) 상품비교 기준
위의 정부 비교 사이트에 가면 아래 기준으로 보험을 비교해줍니다.
가입기준
갱신형 :1년만기 1년납, 월납, 최초계약기준, 상해 1급
보험가입금액: (기본형)
· 상해급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도)
· 질병급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도)
(특별약관)
- 상해비급여 실손의료비 (입/통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원, 연간 100회 한도)
- 질병비급여 실손의료비 (입/통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원, 연간 100회 한도)
- 3대 비급여
- 도수치료 / 체외충격파치료 / 증식치료: 350만원(연가 50회 한도, 단, 각 치료횟수를 합산하여 최초 10회 보장하고 이후 객관적이고 일반적으로 인정되는 검사 결과 등을 토대로 증상의 개선, 병변호전 등이 확인된 경우에 한하여 10회 단위로 연간 50회까지 보상)
- 주사료: 250만원(연간 50회 한도)
- 자기공명영상진단: 300만원
6. 실손의료보험 보험금 신청 방법
많은 분들이 실손의료보험을 가지고 계실 것입니다. 그런데 혹시 실손의료보험 신청 서류에 대해서 알고 계신가요?
당장 사고나고 실비보험 처리하려면 그때가서 알아두기엔 정신이 없더라고요.
다음글에는 실손의료보험 신청 서류를 간단히 정리해두었으니, 늦기 전에 미리 확인해두세요.
